La consulenza finanziaria indipendente

La consulenza indipendente in materia di investimenti nasce dal recepimento della direttiva MiFID, dall’acronimo inglese Markets in Financial Instrument Directive; Direttiva 2004/39/CE del 21 aprile 2004.
Le ragioni che hanno portato alla decisione di sostituire la precedente Direttiva ISD (Investment Service Directive), sono legate all'evoluzione del mercato finanziario  europeo, che ha visto aumentare il numero degli investitori che operano nei mercati e la complessità della gamma di servizi e prodotti che vengono loro offerti dagli intermediari finanziari. Alla luce di tali sviluppi, nel tentativo di tutelare maggiormente l’investitore – prevalentemente dal conflitto di interesse che caratterizza il rapporto tra intermediari e clienti – si è ritenuto necessario adeguare il quadro giuridico comunitario per disciplinare tutte le attività destinate agli investitori.
Questa normativa, introducendo sensibili variazioni nei rapporti tra Investitori e Intermediari, incide principalmente sui seguenti aspetti del rapporto intermediario/cliente:

• l’introduzione degli Obblighi di trasparenza verso il pubblico ex-ante ed ex-post nella sollecitazione al pubblico risparmio, nonché nella vendita di prodotti finanziari;
• una nuova classificazione della clientela (divisa in controparti qualificate, clientela professionale e clientela retail), con la possibilità da parte del cliente, anche operazione per operazione di essere considerato con un differente status;
• l’introduzione di una nuova e più stringente disciplina in materia di conflitti di interesse, con l’obbligo da parte dell’intermediario finanziario di informare il cliente dell’esistenza di tale conflitto, sulla politica aziendale e sulla gestione dei conflitti stessi;
• la MiFID richiede inoltre due principi di valutazione del servizio prestato al cliente: quello di Adeguatezza e quello di Appropriatezza;

• infine, ciò che rappresenta una vera svolta nel panorama finanziario Italiano: il riconoscimento e la regolamentazione della consulenza finanziaria in materia di investimenti.

In questo modo, viene legittimata la Consulenza Finanziaria Indipendente, che si traduce in una vera consulenza poiché in totale assenza di conflitti di interesse, e in netta antitesi con la consulenza strumentale alla vendita di prodotti finanziari che caratterizza gli intermediari finanziari.
Grazie alla Consulenza Finanziaria Indipendente oggi il Cliente ha finalmente la possibilità di rivolgersi a delle nuove società, costituite in forma di S.r.l e denominate SCF (Società di Consulenza Finanziaria), le quali oltre al rispetto di quanto previsto dalla MiFID in termini di trasparenza, devono attenersi a rigide regole di indipendenza verso gli istituti bancari, Sgr e SIM.
Così il Cliente può affidare la consulenza del proprio patrimonio, non il patrimonio stesso, a professionisti remunerati esclusivamente a parcella come gli avvocati o i commercialisti; questo è per il Cliente garanzia assoluta che il suo consulente di fiducia non ha alcun interesse nel vendere prodotti finanziari o a raccogliere il suo denaro. Il consulente indipendente ha un’unica priorità: servire al meglio il proprio Cliente ed assisterlo nella pianificazione finanziaria e nelle decisioni di investimento, nel pieno rispetto delle regole di trasparenza e indipendenza.

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